אם הבית שבבעלותכם שווה הרבה (וסביר להניח שהערך שלו רק עולה ועולה בשוק הנדל"ן של היום), אתם יכולים לעשות מזה עוד כסף. יש כלי פיננסי נפלא שלא הרבה מכירים שנקרא מתן משכנתאות הפוכות. משכנתאות אלו זמינות רק בעבור אנשים מסוימים ומאפשרות להם לעשות מה שהם רוצים, החל מיציאה לחופשה חלומית במאות שקלים ועד לשיפוץ מקיף של הבית במאות אלפי שקלים. אולי בכלל תוכלו לנצל את המשכנתה כדי לרכוש נכס נוסף להשקעה ולעשות יותר כסף מהכסף שלכם. המשיכו לקרוא ותקבלו את כל המידע הדרוש לכם כדי להבין את כל מה שצריך לדעת על מתן משכנתאות לגיל השלישי.

מהן משכנתאות לגיל השלישי?

משכנתה לגיל השלישי, המכונה גם משכנתה הפוכה, היא סוג של הלוואה הזמינה לבעלי בתים בגילאי 60 ומעלה. בניגוד למשכנתאות מסורתיות, שבהן הלווים משלמים תשלומים חודשיים למלווה, משכנתה הפוכה מאפשרת לבני הגיל השלישי להמיר חלק מערך הבית שלהם לכסף זמין. בדומה למשכנתאות סטנדרטיות, אם הלווה לא מסוגל להחזיר את סכום ההלוואה, המלווה מקבל בעלות על הנכס. הלוואה זו מאפשרת למבוגרים המלווים כסף להשתמש בכסף זמין לכל מטרה שיבחרו מבלי לחכות זמן לחיסכון ויכולים להחזיר את ההלוואה מאוחר יותר בתשלומים חודשיים קטנים, הוראת קבע באשראי או בסכום אחד מרוכז חד־פעמי. אם ברצונכם לשמוע עוד פרטים ולהתייעץ עם מומחים בתחום, פנו אל חברת חכם משכנתאות. יתרת ההלוואה גדלה עם הזמן ככל שהריבית מצטברת, אך אין צורך בתשלומים כל עוד הלווה מתגורר בבית. ההלוואה מוחזרת כאשר הלווה מוכר את הבית, עוזב או נפטר. אם הדירה נמכרת וערכה עולה על יתרת ההלוואה, יתרת הסכום עוברת ללווה או ליורשיהם.

מי זכאי?

כדי להיות זכאיים למתן משכנתאות הפוכות, יש לעמוד בקריטריונים מסוימים:

• גיל: הלווה צריך להיות בן 60 לפחות.
• בעלות על הבית: הבית חייב להיות מקום מגוריו העיקרי של הלווה. זה יכול להיות בית חד-משפחתי, או מבנה של כמה יחידות דיור.
• הון עצמי: על הלווה להחזיק בבעלות על הבית. אם מדובר בכמה שותפים לבעלות, הלווה חייב להחזיק לפחות ב־50% בעלות על הנכס.
• הערכה פיננסית: המלווים יעריכו את יכולתו של הלווה לשלם ארנונה, ביטוח ועלויות שוטפות אחרות כדי לבדוק האם יוכל להחזיר את ההלוואה בעתיד. כדי להיות בטוחים שאתם עומדים בקריטריון זה, מומלץ להתייעץ עם יועצים כמו חכם משכנתאות ולברר זאת.

יתרונות המשכנתאות ההפוכות

משכנתאות לגיל השלישי מציעות להם כמה יתרונות בשל מעמדם החברתי ומצבם הכלכלי:

• גמישות פיננסית: מבוגרים יציבים כלכלית בעלי נכס משלהם, נהנים מהפריווילגיה למתן משכנתאות מבלי למכור את ביתם ולהחזיר את ההלוואה בדרך הנוחה ללא הגבלת זמן. התייעצו עם יועצים פיננסיים כמו בחכם משכנתאות, כדי להבין אם משכנתה כזו תועיל לכם.
• ללא תשלומי משכנתה חודשיים: מקבלי המשכנתה ההפוכה יכולים לבחור כיצד להחזיר אותה. מלבד תשלומים חודשיים, האופציות הפתוחות בפניהם הן לשלם את מלוא הסכום בתשלום חד־פעמי בסוף תקופת המגורים שלהם בנכס או בהוראות תשלומים באשראי לפי הקצב הנוח להם. כדי להבין אילו מבין הדרכים הכי מתאימה למצבכם הכלכלי ולהתנהלות הפיננסית שלכם, התייעצו עם מומחים מחברת חכם משכנתאות. זכויות היתר הללו מפחיתות מאוד את הלחץ הכלכלי בפרישה.
• הכנסה פטורה ממס: הכספים המתקבלים ממשכנתה הפוכה אינם נחשבים להכנסה חייבת במס ועל כן הם מקבלים את מלוא הסכום להון הפרטי שלהם.
• הגנה מפני ירידת ערך הבית: אם יתרת ההלוואה עולה על ערך הבית, הלווה או היורשים שלו לאחר מותו אינם חייבים לשלם את ההפרש.

לסיכום

מתן משכנתאות הפוכות לגיל השלישי הוא כלי חזק בעולם הפיננסי, משום שהן מאפשרות להם לנצל את ההון העצמי ליציבות פיננסית בפרישה. ההון העצמי שהם יכולים לצבור מהמרת הערך של הבית שלהם, יכול לשרת אותם למטרות פנאי מגוונות. עם זאת, לפני החלטה כלכלית גדולה כל כך, כדאי להתייעץ עם יועצים פיננסים המומחים בנושא כדי לקבל חוות דעת מקצועית ניטרלית שתכווין את הלווים לעשות החלטה מושכלת.

המידע באתר הוא לא חוות דעת מקצועית או המלצה מקצועית מכל סוג שהוא. כדי לקבל את הטיפול או את הייעוץ המדויק יש לפנות למומחה בתחום בלבד.